Befektetéshez kötött életbiztosítás (Unit-linked biztosítás)

A biztosítók népszerű terméke, mely egy életbiztosítást és egy befektetési lehetőséget kombinál egy termékben. Létezik egyszeri díjas és rendszeres (pl. havi) befizetést igénylő változata is. A befizetett összeg(ek) egy eszközalapba (ezek olyanok, mint a befektetési alapok, csak a biztosítóknál eszközalapoknak hívják őket) kerül(nek), majd a futamidő végén az elért hozammal együtt (a költségek levonása után) felvehetővé válik. A futamidő alatt pedig életbiztosítással is rendelkezik a befizető.

Befektetéshez kötött életbiztosítás célja

Betéti kamatokat meghaladó hozam elérése hosszú távon
Életbiztosítás kötése egyidejűleg

Befektetéshez kötött életbiztosítás kockázata

Az eszközalap befektetési politikájától függ (lehet alacsony és magas kockázatú is)

Befektetéshez kötött életbiztosítás előnyei

Szakszerű vagyonkezelés, nem nekünk kell a befektetésekkel foglalkozni
Átlátható struktúra, naponta publikált árfolyamadatok
Rendszeres megtakarításra ösztönöz

Befektetéshez kötött életbiztosítás hátrányai

Magas működési költségek (a befizetett összeg viszonylag nagy százaléka kerül költségként levonásra)
Nehezen és csak magas költségek mellett váltható vissza

Hol köthető befektetéshez kötött életbiztosítás

Jellemzően ügynökökön keresztül vagy bankfiókokban, sőt már a Postán is.

Vissza az áttekintőhöz